項目成果
Project Achievement
200
四天累积用户数

太平洋保险产品创新设计

智能保顾带来机会与创新

01
项目背景
Project Background

中国保险行业整体渗透率低

 

中国保险市场在过去两年间凭借互联网保险的崛起,保费收入获得飞速成长,2016年底达到3.1万亿元,晋身全球保费收入排行前3名,然而,论及人均保费及保险渗透度,虽皆有增长,却远不及发达国家及全球水平,探究其原因,与保险观念不普及、销售顾问素质参差不齐等因素有关,在此背景下,自动化提供个人风险分析及投保建议的「智能保险顾问」模式应运而生。

近年积极布局数字太保的太平洋保险洞察此趋势,希望藉由智能保顾产品,解决保险市场上长期存在的问题,目标是帮助用户正确地为家庭或自己配置保险,扩大保险的影响力。

02
执行过程
Process and Methodology

用户在投保各环节存在的心理障碍

以设计一款智能保顾产品并极大化其影响力为目标,我们必须要思考的是谁要使用这个产品?使用这个产品的动机是什么?要解决什么问题?因此我们首先经由调研了解用户或是潜在用户对于保险的心态以及投保时的行为,发现用户从不关注到购买,各环节皆存在不同的心理障碍,很大程度地影响其购买动机及行为。


智能保顾应具备三种价值

教育用户
普及保险概念及知识
辅助销售顾问
建立保险公司客观性
完善保障
添购或调整保单

1. 教育用户: 有鉴于国内用户普遍缺乏风险及保险概念,智能保顾应被赋予普及保险概念及相关知识的角色

2. 辅助销售顾问: 智能保顾可增加销售顾问提供建议时的专业度及可信度,弭平用户与保险公司之间的不信任

3. 完善保障: 智能保顾延伸到售后阶段,可帮助用户进一步判断是否需要添购或调整保单,完善人生的保障

03
解决方案
Solutions

解决保户的三大痛点

 

 

依据调研结果,我们首先瞄定“有风险意识、想买却不知如何下手”的人群,并以解决此人群的三大痛点为目标。

痛点一:对保险全无概念,不知从何下手

通过数个与后续保单推荐相关的风险面向,描绘用户的家庭风险轮廓,让用户从保险专业角度,建立自身家庭的风险现况认知,为后续的保单推荐建立可信的基础

痛点二:不知道买什么、不知道怎么买

风险分析后进一步提供详细的保险规划建议,快速为用户筛选出最需要的险种,信息包含投保对象、险种到保额保费建议,并根据用户所关心的优先度决定信息层级。

痛点三:不知道挑选逻辑而产生疑虑

在提供保险规划建议的同时,直截了当地说明推荐逻辑并告诉用户正确的投保观念,让用户看到在其他地方看不到的保险干货,响应用户的问题。

04
项目成果
Project Results

智能保顾将在保险市场扮演关键角色

阿尔法保险致在让不懂如何正确购买保险的用户通过此管道获得专业建议,合理地为家庭配置保险并完善保障,推出四天内为太平洋保险累积了200万用户,是结合用户体验与市场需求创造出的成果,相信智能保顾模式将在未来保险业的数字转型中扮演关键角色。

智能保顾是结合用户体验与市场需求下的产物